AllinOne: Pasivní investování do ETF + automatizace procesu
Online investiční platforma XTB v rámci podpory dlouhodobého investování spustila nový produkt pod názvem „Investiční Plány”.Je ideální pro většinu investorů (snad s výjimkou profesionálů, kteří dělají stocks picking), neboť umožňuje pasivní investování, které je považováno za bezpečnější, realizovat přes mobilní aplikaci automatizovaným způsobem.
V návodu níže popisujeme jak na to, ale nejprve si téma pasivního investování a důvody, proč je pro většinu ideální, pokusíme vysvětlit.
Investiční plány od XTB umožňují investičním nadšencům z České republiky a Slovenska jednoduše a bez jakýchkoli poplatků vytvořit si investiční portfolio z bohaté nabídky fondů obchodovaných na burze (ETF), jako jsou například ETF na známé indexy S&P500, Nasdaq, Dax, Nikkei, Dow, Stoxx600 a stovky dalších. O tom, proč jsou právě ETF fondy tak populární a vhodné pro retailové investory, jsme napsali již několik článků. Doporučujeme vám například tento:
Proč jsou indexové fondy jako S&P500 stále populárnější? Odpovědí je „pasivní investování“
Top brokeři
Video: Pasivní investování a návod jak na to
Preferujete zpracování formou videa, před čtením článku? O výhodách pasivního investování do ETF fondů a o tom, jak jej aplikovat u brokera XTB v rámci produktu Investiční plány, se dozvíte více i v tomto videu YouTube kanálu Zaujalo mě Krypto & Fintech.
Co jsou Investiční plány?
Investiční plány představují snadno použitelný nástroj pro pasivní zhodnocování vašich úspor. Investor si v aplikaci XTB vybere jeden nebo více ETF fondů, které jej zajímají a následně flexibilně spravuje své portfolio. Takových portfolií, respektive investičních plánů, si může vytvořit hned několik.
Pokud si investor zároveň nastaví možnost automatizace investice (návod dolů), nemusí se již prakticky o nic starat. Podle jeho nastavení se totiž jedno nebo více ETF (dle nastavení konkrétního investičního plánu) pravidelně dokupují v uživatelem nastavený moment (např. 1x za den, 1x za týden, měsíc, kvartál, atd.) a za předem nastavenou finanční částku, ať už jde o desítky, stovky nebo tisíce eur.
Příklad jednoduchého investičního plánu:
70% index S&P500
30% index Nasdaq
Investice každý pracovní týden za 25 eur
VYZKOUŠET INVESTIČNÍ PLáNY XTB
Výhody investičních plánů
1. Jednoduchost– Simplicita investiční platformy umožňuje spravovat portfolio z pohodlí domova přes mobilní aplikaci.
2. Dostupnost– Vyšší vstupní kapitál u podobných produktů je minulostí. Investiční plány v této aplikaci lze realizovat již od pár eur.
3. Flexibilita– Samovolné investování na platformě XTB včetně investičních plánů je flexibilní a umožňuje investorům volit z více než 360 ETF v závislosti na rizikové toleranci investora. Investiční plány lze kdykoli otevřít nebo uzavřít s čímž jsou samozřejmě spojeny i rychlé vklady a výběry hotovosti.
4. Automatizace– Realizování nákupů se uskutečňuje plně automaticky, pokud si investor vybere tuto možnost (návod níže). Investor si tak zprůměruje svoji nákupní cenu čímž se snižuje volatilita portfolia.
5. Cena– Nulové poplatky pro nákup a prodej akcií či ETF pochopitelně platí i pro nákupy v rámci investičních plánů, a to až do částky 100 000 eur. Všechny transakce nad tento limit podléhají poplatku ve výši 0,2%. V případě konverze měn může být účtován poplatek 0,5%.
DCA stratégia ako najznámejšia investičná metóda. Je však aj najlepšia?
Proč investovat pasivně?
Pasivní investování se doporučuje pro řadu výhod, které přináší, včetně nižších nákladů, efektivní diverzifikace, snadného sledování trhu a menší emocionální zátěže.
Mnohé studie potvrzují tento názor. Z nejnovějších dat vyplývá, že jen přibližně 15% aktivně řízených akciových fondů dokázalo během posledních deseti let překonat benchmarkové indexy, jako je například S&P500, který sleduje výkonnost zhruba 80% americké ekonomiky.
Index S&P500 například dlouhodobě roste v průměru o 8% a přestože se zdá, že udělat 8% ročně není až tak mnoho, dlouhodobě to dokáže opravdu jen málokdo. V tomto smyslu se dokonce vyjádřil i samotný Warren Buffett, nejslavnější investor všech dob z investičního konglomerátu Berkshire Hathaway. A právě z toho důvodu je pasivní investování jednodušší a bezpečnější, než to aktivní.
Pasivní investiční fondy, které sledují určitý region nebo odvětví, zároveň umožňují investorům snadno dosáhnout tržní návratnosti bez nutnosti komplexně analyzovat situaci na Wall Street.
Pasivní investování je tedy vhodné pro lidi, kteří chtějí v klidu dlouhodobě investovat a jsou ochotni akceptovat krátkodobou volatilitu trhu s vědomím, že v dlouhodobém horizontu s největší pravděpodobností dosáhne jejich investice kýženého úspěchu.
Jak jsme zmiňovali index S&P500 má dlouhodobé zhodnocení v průměru 8% ročně. Jde samozřejmě o průměr vypočítaný z let, kdy rostl a z let, kdy tento index oslaboval. Například v roce 2023 posílil o 24%, ale to nezměněno, že o takové procento bude růst každý rok. Jedná se o dlouhodobý průměr.
Pokud by si však S&P500 tento průměr udržel i v budoucnosti, tak díky složenému úročení při vkladu 10 000 eur do S&P500 na 10 let by byla finální částka až 21 000 eur. Při dodatečném vkladu 50 eur měsíčně, i pomocí automatizace, ke které naleznete návod níže, by šlo až o 30 500 eur.
No a při investování 10 tisíc eur, 50 eurovém dodatečném vkladu měsíčně a držení 20 let, by z celkového vkladu 22 tisíc eur bylo krásných 75 tisíc eur.
Více o pasivním investování jsme psali v článku Proč jsou indexové fondy jako S&P500 stále populárnější.
Hlavní vylepšení investičních plánů na XTB
Investiční plány, které se specializují na pasivní investování, nejsou u brokera XTB úplnou novinkou. Dostupné jsou v jeho aplikaci již několik měsíců. Aktuálně však prošli důležitými aktualizacemi.
Mezi nejvýznamnější změny patří:
- Zmiňovaná možnost pravidelného nakupování – tedy automatizace investice (Set it and forget it přístup)
- Vylepšené filtry umožňující správný výběr ETF
- Přívětivější uživatelské rozhraní
- Rizikové skóre na jednotlivých instrumentech
- Nová záložka „Výkon”
Jak lze využít investiční plány?
Investiční plány mohou posloužit pro různé účely. Čím je investor déle ochoten investovat, tím je pravděpodobnost vyšších zisků díky složenému úročení větší. Zde je příklad několika důvodů pro využití investičních plánů s dlouhodobějším horizontem.
Pasivní příjem– Dostatečně dlouhý časový horizont dokáže zajistit trpělivým jedincům vedlejší příjem, který lze využít k různým financováním nákladů. K tomuto účelu sloužit dluhopisy nebo dividendové společnosti, které akcionářům vyplácejí část svých zisků.
Důchod –Akumulační efekt investování díky složenému úročení může sloužit i pro dřívější odchod do důchodu bez finančních omezení. K tomu mohou výrazně dopomoci akciové ETF, které z dlouhodobého horizontu vykazují výborné výsledky.
Koupě –Zhodnocovat kapitál s cílem koupě nemovitosti či auta je běžnou praxí. Přestože krátkodobé investování v rámci měsíců není příliš doporučeno, investování v rámci let rozhodně dává smysl.
Inu a konečně se pojďme podívat na vícekrát zmiňovaný návod.
Návod na automatizaci investování do ETF
1. Stáhněte si aplikaci XTB pro Android či iPhone –použijte odkaz s tímto linkem nebo klikněte na tlačítko níže.
2. Zaregistrujte se na XTB, ověřte si účet a pošlete si na XTB kapitál, abyste mohli investovat. jde o záležitost několika minut, respektive v případě vkladu peněz na XTB přes bankovní účet běžně 1-2dnů
3. Po registraci si otevřete aplikaci a jděte do sekce SAVE. Viz ilustraci i na videu v tomto tweetu.
2/ Po registrácii si otvorte appku, prihláste sa a kliknite na SAVE. pic.twitter.com/2ECC1p8YHn
— Zaujalo ma / Martin (@ZaujaloMa) January 8, 2024
4. proběhněte úvodním informacemi. Nástroj nabízí více než 300 různých ETF. Klepněte na „začněte investovat moudře“.
5. Vyberte si ETF (jedno nebo více), které chcete mít v prvním investičním plánu. Pro ilustraci vybíráme ETF fondy pro S&P500 a Nasdaq a klikáme na „Další„.
6. Nastavte si % podíl investice u vámi vybraných ETF fondů v daném investičním plánu (pokud jich máte vybraných více). My jsme vybrali dva, ale chceme, aby 70% investované částky šlo do indexu S&P500 a 30% do rizikovějšího indexu Nasdaq. Proto hodnotu 70 udělujeme S&P500 a hodnotu 30 udělujeme Nasdaq (dohromady musí být 100 = 100%). Následně potvrzujeme.
7. Základ investičního plánu je vytvořen. Můžete u něj ještě upravit jeho pojmenování (název) a vybrat mu ilustrační ikonku. Tyto detaily umíte doladit i později. Pokračujme dále, abychom doladili automatizaci investování.
8. Chcete-li investování automatizovat, zvolte možnost automatické investování. Pokud ne, zvolte druhou možnost. My se v dalších krocích tohoto návodu věnujeme automatizaci investice.
9. Vyberte, z jakého zdroje chcete automatické investování financovat. Ideální je, pokud máte na XTB nějaké volné finanční prostředky, které budou postupně utráceny na automatické investování v dalším období. Průběžně si proto tyto finanční zůstatky doplňujte na účet XTB, aby mohlo automatické investování úspěšně pokračovat.
10. Nastavte si automatické investování. My pro ilustraci vybíráme možnost pravidelné investice 1x do měsíce za 100 eur.
11. Finální kontrola. V posledním kroku si zkontrolujte zda je vše nastaveno správně a potvrďte spuštění plánu kliknutím na Provést příkaz.
Shrnutí
- Automatické investování průměruje nákupní cenu daného ETF nebo více ETF, které zařadíte do investičního plánu resp. plánů
- Ideální nástroj pro dlouhodobé pasivní investování
- zapomenete na spekulování
- Investiční plány na XTB nabízejí širokou nabídku ETF, díky čemuž nebude problém s výběrem vhodných instrumentů
- Řešení je přehledné a snadno nastavitelné
VYZKOUŠET INVESTIČNÍ PLÁNY XTB
78 % retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
