Broker XTB si snadným přístupem k populárním fyzickým akciím a ETF fondům vybudoval významnou pozici mezi českými a slovenskými investory (mimo jiné i díky tomu, že si u nich neúčtuje žádné poplatky), avšak nabídka této obchodní platformy tím zdaleka nekončí.
Kromě zmiňovaných nejoblíbenějších investičních instrumentů XTB totiž nabízí také řadu dalších. Například přes CFD kontrakty můžete u tohoto brokera obchodovat forex, komodity, indexy, další akcie i celou řadu populárních kryptoměn. V následujícím textu se proto detailněji podíváme na to, jak a co můžete na XTB obchodovat a jaké jsou výhody a nevýhody tohoto brokera a jeho platformy.
74% retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
Úvodní hodnocení XTB
Hned na úvod však zmíníme několik z nejdůležitějších aspektů hrajících ve prospěch XTB.
Tento broker se pyšní vlastní obchodní aplikací X-Station, perfektní jazykovou lokalizací pro Českou republiku i Slovensko včetně vlastního vzdělávacího centra, plným souladem s evropskými regulacemi a také přijatelnými spready. No a nulovými poplatky u fyzických akci a ETFs.
Naopak jednou z nevýhod, na které poukazují někteří klienti XTB, jsou vyšší poplatky při výběru částek pod 100 EUR či 3 000 Kč a zatím nedostupné zlomkové akce (akci, např. firmy Apple, si musíte koupit celou).
Všechny plusy a minusy, které se nám podařilo odpozorovat, následně shrnujeme zde:
Silné stránky XTB
- Jazyková lokalizace, zákaznická podpora a pobočky v Praze a Bratislavě
- Transparentní broker s licencemi po celé Evropě (včetně Česka a Slovenska)
- Obchodování fyzických akcií a ETFs bez poplatků
- Možnost investovat do ETF fondů automatizovaným způsobem přes mobilní aplikaci – více se dočtete zde
- Výběry a vklady bez poplatků
- Vedení účtu v CZK i EUR
- Pojištění vkladů klientů
- Kvalitní vlastní mobilní i desktop aplikace xStation
- Dostatečné nástroje i pro profesionální tradery
- Široká nabídka instrumentů včetně CFD kontraktů na kryptoměny
- Dlouhodobě zisková společnost spolehlivě fungující již od roku 2002
- Poměrně nízké spready u tradičních instrumentů (u kryptoměn srovnatelné až mírně nižší)
Nevýhody XTB
- Poplatek při výběru pod 100 EUR (3 000 Kč)
- Swap poplatky u kryptoměn
- Aktuálně nenabízí zlomkové akce
- Nenabízí nákup spotových kryptoměn
- Chybí opční kontrakty, dluhopisy a některé další oblíbené instrumenty
- Vyšší zdanění dividend českých akcií
74% retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
Top brokeři
O společnosti XTB
S pojmem XTB se už většina z vás pravděpodobně v posledních letech setkala díky rozsáhlému zázemí a silnému marketingu této společnosti. Mezi jejími ambasadory jsme mohli vidět množství známých sportovců i dalších známých osobností. Aktuálně je tváří XTB legendární fotbalista Zlatan Ibrahimovič.
Za rozmachem posledních let ovšem stojí více než 20 let práce, za kterou si broker prošel několika změnami značky či řídící struktury.
XTB vzniklo v Polsku v roce 2002 a již 5 let poté začalo nabízet své služby také v České republice.
Hlavním provozovatelem je polská akciová společnost X-Trade Brokers Dom Maklerski SA. Pro České a Slovensko jsou pak důležité vlastní pobočky, které najdeme v Praze a Bratislavě a které jsou jako organizační složky pod dohledem centrálních bank daných států. Kanceláře má XTB i ve více než 10 dalších státech včetně Velké Británie, Francie či Chile.
Co je ale ještě důležitější, než lokální pobočky, které jsou samy o sobě velkou výhodou (možnost kontaktu brokera v rodném jazyce v zemi, kde se nacházíte, může být občas neocenitelná), je možnost nahlédnout do jejích finančních výkazů. Z nich se totiž můžeme přesvědčit, že je společnost XTB byla poslední roky zisková a navíc se pyšnila zajímavou finanční rezervou. Ta je jakousi pojistkou před nepředvídatelnými událostmi, které by mohly společnost ohrozit.
Regulace a zabezpečení klientského kapitálu
Kromě nabídky brokera, obchodní platformy a dalších bodů, ke kterým se v recenzi dostaneme, je kritickým faktorem pro výběr brokera jeho bezpečnost a soulad s regulacemi.
V tomto ohledu nabízí XTB více než solidní zázemí. Pyšní se hned několika důležitými certifikáty včetně těch od FCA, CNMV, CMB, IFCS nebo KNF. Pro Slovensko je důležitá regulace přímo Národní bankou Slovenska, pro Českou republiku zase Českou národní bankou.
Důležité je i zajištění peněz klientů. V souladu s regulacemi uchovává XTB prostředky klientů odděleně od vlastního kapitálu. To znamená, že v případě jakékoli krize včetně úpadku brokera není možné využít prostředků klientů na odškodnění věřitelů XTB. I v tomto případě byste tak své prostředky získali zpět.
Dalším bezpečnostním faktorem je také pojištění klientského kapitálu garančním fondem do výše 22 000 EUR. To by mohlo být využito zejména při peněžních zůstatcích a CFD pozicích.
U akcií a ETFs nám dává jistotu licencovaný depozitář, u kterého jsou tyto instrumenty uloženy. V případě jakýchkoli problémů by takto uložené cenné papíry klientů byly pouze převedeny k jinému depozitáři či brokerovi a nepřišli byste o ně.
Nabídka XTB – Co lze na XTB obchodovat?
XTB nabízí celou řadu investičních produktů, díky čemuž pokryje potřeby úplných začátečníků i profesionálních obchodníků.
Základem jsou přímo fyzické akce a fondy ETF. Zbytek instrumentů je pokryt s využitím CFD kontraktů. Pomocí nich lze obchodovat komodity, forex, indexy, kryptoměny a další instrumenty.
Dohromady XTB nabízí více než 5700 investičních instrumentů. Pojďme se na ně podívat detailněji:
Akce
XTB nabízí více než 3 000 akcií ze 16 hlavních světových burz. Obchodujete tak přímo skutečné fyzické akcie z burzy, nikoli pouze jejich kontrakty. A to navíc s nulovými poplatky při obchodech v měsíčním objemu do 100 000 EUR.
Bez poplatků tak lze obchodovat akcie světoznámých společností jako jsou Apple, Tesla, Netflix, Alphabet, Amazon a mnohé mnohé další. V nabídce nechybí ani akcie předních lokálních společností jako ČEZ.
ETF fondy
Dalším instrumentem, který lze na XTB obchodovat zcela bez poplatků, jsou Exchange-Traded Funds – tedy ETF fondy. Broker tímto způsobem nabízí více než 300 globálních ETFs, pomocí kterých lze efektivně investovat do globálních společností, komodit či jednotlivých sektorů – například tedy i do nejpopulárnějšího amerického indexu S&P500 přes více typů ETF, které na XTB naleznete.
Přes mobilní aplikaci můžete investice do ETF fondů dokonce automatizovat skrze službu investiční plány. Jedná se tedy o skvělý způsob pasivního investování aplikací DCA modelu. Více se dočtete zde.
Návod: Automatické pasivní investování do ETF fondů (např. S&P500)
Forex
Pomocí CFD kontraktů můžete mě XTB obchodovat 48 měnových párů včetně těch nejoblíbenějších jako EUR/USD, GBP/USD a dalších. Při forexu klienti ocení spready od 0,1 pipu či možnost obchodování mikrolotů.
Kryptoměny
U XTB je v posledních letech vidět také expanzi do světa kryptoměn. V současnosti nabízí možnost CFD obchodování více než 50 různých digitálních aktiv. V nabídce nechybí CFD na Bitcoin, Ethereum či Dogecoin. Kryptoměny lze obchodovat s pákou 1:2 až 7 dní v týdnu a přestože se jedná o kontrakty, investoři ocení maximální bezpečnost a transparentnost, kterou nelze srovnávat s tradičními kryptoměnovými burzami. Taková forma investice je však pro páku rizikovější a také neumožňuje výběr kryptoměny na privátní peněženku.
Indexy
Nízké poplatky u XTB naleznete také u CFD kontraktů na investiční indexy z celého světa včetně těch z největších světových trhů jako je USA, Německo či Čína. Při tom lze využívat finanční páku i spekulovat na růst i pokles jejich hodnoty.
Komodity
Poslední oblastí, do které lze na XTB investovat pomocí CFD kontraktů, jsou komodity. V nabídce pak nechybí ty nejoblíbenější jako zlato, stříbro či ropa. Tím ale XTB nekončí az dalších komodit zde najdeme i např. možnost spekulování na ceny pšenice, mědi či kávy.
74% retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
Finanční páka
Podle typu instrumentu se také liší finanční páka, kterou XTB nabízí. Její výška pak vychází z evropských regulací podle ESMA.
Maximální páka, kterou XTB nabízí, je na hlavních měnových párech, a to 30x.
Naopak u kryptoměn se jedná o nejnižší páku, a to jen 1:2.
Rozdílem XTB oproti některým z dalších brokerů je to, že páku nelze snížit. Naopak pokud jste profesionálním traderem, lze zažádat o navýšení páky až na 200x.
Poplatky na XTB
XTB nabízí u většiny investičních instrumentů velmi atraktivní poplatky, mnohdy nejnižší z dostupných brokerů. Jejich výška je navíc plně transparentní.
Aktuální výši jednotlivých poplatků naleznete v dokumentu na oficiálním webu XTB v části Tabulka poplatků a provizí.
Největším lákadlem v kontextu s poplatky na XTB jsou nulové poplatky při obchodování fyzických akcií a ETFs.
Klienti XTB chválí také bezplatné vklady a výběry bankovním převodem či nízké spready u většiny instrumentů.
Negativu jsou hodnoceny vyšší poplatky při výběru částek do 100 EUR (3 000 CZK) resp. 150 USD.
Poplatky při obchodování cenných papírů
Při obchodování cenných papírů jako fyzických akcií a ETFs neplatíte žádný poplatek za zprostředkování obchodu. A to až do doby, dokud váš měsíční objem obchodování nepřekoná 100 000 EUR. Po překročení limitu byste u dalších obchodů platili poplatek 0,2 %.
Zdarma je u XTB také úschova nakoupených cenných papírů. Takový poplatek přichází pouze v případě, kdy hodnota vašeho drženého portfolia cenných papírů u XTB přesáhne 250 000 EUR. Za portfolio vyšší než je tato hodnota byste platili poplatek za úschovu 0,2% ročně.
Ale pozor. Setkat se můžete s poplatkem za převod měn. Ten označujeme jako konverzní poplatek a jeho výše je 0,5 % z objemu transakce. Tento poplatek platíte pouze v době, kdy nakupujete akcie za odlišnou měnu. Tady jde například. o nákup amerických akcií kótovaných v USD za CZK či EUR.
Poplatky při obchodování CFD kontraktů
V případě CFD kontraktů jsou komisní poplatky zpravidla započteny do spreadu, tedy rozdílu nákupní a prodejní ceny. Ty jsou v případě XTB variabilní, ale nijak nevybočují ze standardu mezi předními brokery a v mnoha případech se jedná dokonce o jedny z nejnižších spreadů.
Jedinou výjimkou je obchodování CFD kontraktů na akcie a ETF. V tomto případě je v případě zahraničních instrumentů komisní poplatek 0,08% a u titulů z pražské burzy 0,25%.
Posledním poplatkem při tomto typu obchodování je tzn. swap. Ten představuje poplatek za obchodování přes noc. Swap tedy neplatíte u krátkodobých obchodů, které ukončíte před uzavřením trhu. Výši konkrétního denního swap poplatku vidíte vždy při zadávání obchodu na platformě XTB. V praxi jsou považovány u XTB za spíše nízké.
Poplatky za vklad, výběr, vedení účtu a další
Vedení účtu v XTB je zdarma, stejně jako některé typy vkladů a výběrů. Přesto se však s určitými poplatky můžete setkat. Pojďme si je tedy rozebrat postupně.
Poplatky za vklad a výběr
Pokud využijete možnosti vkladu bankovním převodem či s využitím elektronické peněženky, neplatíte žádný poplatek . Stejně tak neplatíte poplatky při výběru prostředků stejným způsobem. Pokud však ke vkladu využijete platební kartu, zaplatíte poplatek, který se liší podle zvolené měny:
- EUR – 0,77 % z vložené částky
- EUR – 0,70 % z vložené částky
- USD – 0,95 % z vložené částky
Nad rámec toho však existuje při výběrech v určitých případech ještě další poplatek. Tím je poplatek za výběr částek pod 3 000 Kč či 100 EUR (či 150 USD). V případě CZK se jedná o poplatek 350 CZK, u EUR zase 10 EUR (a v případě dolaru 20 USD).
Poplatek za neaktivitu
Další poplatky si XTB neúčtuje kromě případů např. fyzického zaslání výpisu z účtu a podobně.
Pokud však na XTB účtu držíte prostředky a za poslední rok (365 dní) jste neprovedli žádný obchod nebo za 90 dní žádný vklad, váš účet bude označen jako neaktivní. A vedení neaktivních účtů je zpoplatněno 10 eury měsíčně. V případě prázdného účtu samozřejmě nejsou žádné poplatky účtovány.
74% retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
Obchodovat na XTB CFD nebo fyzické akce či ETF?
Jak jsme psali výše, XTB nabízí možnost obchodování fyzických cenných papírů, tedy investici do akcií či ETFs přímo bez využití jiného kontraktu, zcela zdarma (bez poplatku). Je tedy efektivnější využívat tento způsob investice oproti CFD kontraktům?
V mnoha případech zní odpověď: ANO. V tomto případě jde zejména o investice na delší časový horizont. Swapové poplatky při CFD kontraktech s využitím páky se totiž mohou v průběhu dlouhodobého obchodu značně prodražit.
Proto zpravidla k dlouhodobějším obchodům bývá vhodnější využít investici do fyzického cenného papíru (akcie) oproti zmiňovaným CFDs.
Naopak CFDs bývají vhodnější pro trading a krátkodobější spekulace nad cenou daného aktiva. Umožňují vám totiž využití páky, díky které můžete jak efektivněji využívat kapitál, tak si zároveň zvýšit zisky při úspěšných obchodech.
Shrnutí: Chcete koupit akci (např. akcie Apple) nebo např. ETF na S&P500 jako dlouhodobou investici? Jděte na XTB po fyzických akcích resp. ETF. Chcete-li dělat trading, CFD mohou být pro vás atraktivnější.
Co lze obchodovat jako ETF?
XTB nabízí více než 300 možností pro investování do ETF fondů. Konkrétně se jedná například o akciové indexy či komoditní ETFs.
Chcete-li tedy spekulovat nad dlouhodobým růstem např. indexu S&P 500, jeho ETF, jako například to od iShares, které je dostupné na XTB, je jistě zajímavou volbou.
XTB však zároveň nabízí možnost spekulovat s ETF fondy skrze CFD kontrakty. Pokud se vám tedy nějaké ETF líbí, ale chcete s ním spekulovat jen krátkodobě (máte blíže tradingu, než k dlouhodobému investování), a chtěli byste použít páku, v platformě xStation na XTB naleznete dané ETF s dodatkem CFD. Tato forma investování resp. cenové spekulace, je však riskantnější, než tradiční ETF.
Obchodní platforma xStation
Velkou výhodou XTB je její vlastní obchodní platforma, která je šitá na míru jak úplným začátečníkům, tak pokročilým obchodníkům. xStation oproti mnoha konkurenčním platformám nabízí jednoduché ovládání a velmi rychlou exekuci pohybů.
Jaké verze obchodní platformy jsou dostupné si shrneme v následujících řádcích.
xStation 5
Platforma xStation 5 je dostupná jak ve webové verzi, tak přímo jako desktopová aplikace. S její pomocí můžete na XTB obchodovat odkudkoli, kde máte připojení k internetu, a to více než 5700 instrumentů včetně fyzických akcií, ETFs či CFD na akciové indexy, komodity, kryptoměny a další instrumenty.
xStation Mobile
Pokud preferujete obchodování z mobilního telefonu či tabletu, XTB má řešení také pro vás.
Tím je vlastní mobilní aplikace xStation Mobile vycházející z hlavní aplikace xStation.
Její výhody tak nabízí v mobilním prostředí. Kromě intuitivního prostředí pro obchodování přináší také přístup k tržnímu sentimentu, kde můžete sledovat pozice klientů XTB na jednotlivých trzích po celém světě.
Pokud vás výše zmíněné informace přesvědčily, že si chcete u brokera XTB vytvořit, v následujících odstavcích zjistíte jak na to. Pokud použijete náš registrační link, odměníte nás tím i za naši tvorbu.
74% retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
Zároveň níže pod návodem k registraci také naleznete krátký návod jak si koupit přes XTB fyzickou akci – jako příklad jsme použili akcie společnosti Apple (AAPL), nejkapitalizovanější veřejně obchodované americké společnosti současnosti. Postup je velmi podobný i při investování do ETFs.
Registrace v XTB
1. Pomocí tlačítka Otevřít účet na úvodní stránce XTB se dostanete na další stránku, kde zvolíte možnost Založit účet. Následně vyplníte e-mail a po jeho vyplnění dále zvolíte i heslo.
2. Vyplňte základní osobní údaje do formuláře.
3. Vyplňte informace k obchodnímu účtu a zodpovězte dotazy týkající se vašich zkušeností s investicemi. Broker si tím ověřuje vaše znalosti v oblasti investic.
4. Po dokončení registrace aktivujte účet a proveďte základní verifikaci. Broker tuto verifikaci vyžaduje na základě legislativy Evropské unie, jakož i zákonů týkajících se boje proti praní špinavých peněz (AML). Bez jejího vyplnění se u regulovaných legitimních brokerů zkrátka neobejdete.
Vyplnit budete muset:
- Ověření pomocí telefonního čísla
- Občanský průkaz nebo povolení k pobytu
- Další dokument potvrzující totožnost typu řidičského průkazu, rodného listu či pasu
- Doklad, že bankovní konto propojené s účtem opravdu patří vám
Demo účet
Na XTB můžete otestovat vaše obchodní dovednosti i přes Demo účet.
Pro založení testovacího demo účtu není třeba procházet celým procesem registrace a ověření tototožnosti. Stačí pouze zvolit možnost VYZKOUŠET PLATFORMU (vpravo nahoře) a vyplnit e-mail, jméno a příjmení a telefonní číslo.
Upozorňujeme však, že ti, kterým se daří v demo účtu, nemusí být stejně úspěšní při reálném obchodování. To je totiž spjato s mnohem vyšší mírou psychické zátěže. Vaše úspěchy při obchodování v Demo účtu proto nepřeceňujte. Jedná se o dobrou formu otestování si spíše funkčnosti dané platformy, než toho, jestli jste dobrý investor.
74% retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
Návod: Jak nakoupit akcie na XTB?
XTB nabízí možnost nákupu jak fyzických akcií bez páky a bez poplatků (určeno pro dlouhodobé investory), tak i CFD kontraktu (určeno spíše pro krátkodobé obchodníky/tradery).
Jak jsme zmiňovali i výše, u CFD může být výhodou možnost využívání páky, která vám umožní spekulovat nad cenou akce ve větším objemu. Nevýhodou jsou naopak poplatky u CFD akcií jako swapový poplatek za držení přes noc a samozřejmě i samotné větší riziko spojené s daným obchodem.
Pojďme se tedy podívat na to, jak si akci na XTB koupit, viz. následující postup.
1. Otevřete platformu Station 5 a zvolte v levé části akce (označeno jako STC)
2. Zvolte, zda chce nakupovat fyzické akcie nebo spekulovat nad cenou CFD kontraktů na akcie. Dále můžete vybrat akce podle lokality či využít vyhledávání k nalezení konkrétní akce. Buď přímo v rozdělení akcií jako Stocks (fyzické akcie) nebo Stocks CFD (CFDs na akcie), nebo při vyhledání konkrétní akce bude CFD označeno jako CFD za názvem akcie. Viz příklad na obrázku:
3. Po vyhledání akce zvolte možnost otevřít pokyn (na obrázku označené červenou barvou v kroužku)
4. Postupujte podle toho, zda jdete koupit fyzickou akci (v tomto příkladu akci Apple), nebo CFD na akci.
a) Koupě fyzické akce –V případě fyzické akce zvolte, v jakém objemu chcete akci nakoupit. Zároveň můžete na obrázku vidět, že komisní poplatky jsou v tomto případě na XTB nulové. Při fyzických akcích lze spekulovat jen nad růstem (na SELL se kliknout nedá).
b) CFD na akcie– V případě CFD je nabídka o něco odlišnější. Vidíte totiž i marži, kterou při obchodu využíváte a také poplatky, které v případě CFD zahrnují i poplatky za swap. No a stejně tak máte možnost akci i shortovat (vsadit na její pokles přes tlačítko SELL).
Závěr
Z naší recenze je zřejmě, že XTB se jeví jako hodnověrný regulovaný broker pro investování do fyzických akcií a ETFs, a pro tradery i jako zajímavý broker pro spekulace s použitím páky.
V rámci naší redakce XTB hodnotíme jako jednoho z nejlepších brokerů na trhu a kvitujeme to, že je aktivní na Slovensku i v Čechách, kde má fyzické pobočky i více analytiků, se kterými komunikujeme i v rámci našich článků a rozhovorů.
Abychom to shrnuli, XTB má v současnosti dobrou pověst, přijatelné poplatky a pokud se rozhodnete investovat do akci či ETF fondy právě skrz XTB, myslíme si, že sáhnete po dobré společnosti.
74% retailových investorů na XTB je při obchodování CFD ve ztrátě.
Top brokeři
